Isi

• Langkah
• Pertanyaan dan Jawaban Komunitas
• Tips

Bagian Lain

Terlepas dari pendapatan atau status keuangan Anda, ada beberapa langkah yang dapat Anda lakukan untuk mengakumulasi kekayaan di usia 20-an. Prioritas pertama bagi sebagian besar usia 20-an adalah melunasi utang — baik dari pinjaman kuliah atau kartu kredit — dan mencapai kekayaan bersih yang positif. Kemudian, Anda dapat mulai menganggarkan pendapatan, dan memikirkan cara untuk meningkatkan gaji Anda. Meskipun prosesnya mungkin tampak seperti banyak pekerjaan dengan sedikit pembayaran di muka, membangun kekayaan di usia 20-an dapat membantu Anda menghindari masalah keuangan di kemudian hari, dan menghasilkan gaya hidup yang nyaman.

Langkah

Metode 1 dari 3: Menghindari Hutang dan Pembelanjaan Berlebih

1. 

   Bayar lebih dari minimum pembayaran pinjaman bulanan. Melunasi pinjaman perguruan tinggi harus menjadi prioritas keuangan utama Anda. Sementara banyak orang berusia 20-an berencana membiarkan pinjaman perguruan tinggi mereka berlama-lama sambil mengumpulkan uang di tabungan atau rekening giro, ini bukanlah pendekatan yang paling bijaksana.
   • Jika Anda hanya membayar jumlah minimum setiap bulan dan membiarkan pembayaran hutang diperpanjang selama bertahun-tahun atau dekade, Anda akan membayar ribuan dolar lebih banyak daripada jumlah pinjaman.
   • Karena pinjaman Anda akan terus menghasilkan bunga, prioritas keuangan utama Anda seharusnya adalah melunasinya.

2. 

   
   
   Bayar lebih dari yang dibutuhkan untuk menghapus hutang Anda lebih cepat. Ada berbagai cara untuk membayar uang ekstra atas pinjaman Anda setiap bulan. Misalnya, Anda dapat membulatkan pembayaran hingga tanda $ 50 terdekat. Jadi, jika pembayaran Anda sebesar $ 410, bulatkan jumlah tersebut dan bayar $ 450. Anda juga dapat mencoba melakukan lebih dari satu pembayaran dalam sebulan untuk melunasi pinjaman Anda dua kali lebih cepat.
   • Jika Anda tidak mampu melipatgandakan dan melakukan dua pembayaran pinjaman sebulan, setidaknya coba lakukan 13 pembayaran pinjaman setahun. Menambahkan pembayaran satu bulan ekstra akan tetap mengurangi jumlah bunga yang Anda bayarkan. Pada gilirannya, ini memungkinkan Anda untuk melunasi pinjaman Anda dan mulai membangun nilai bersih Anda dengan cepat.

3. 

   
   
   Refinancing pinjaman Anda untuk membayar lebih sedikit bunga. Pembiayaan kembali berarti Anda akan menggabungkan pinjaman Anda sehingga Anda hanya melakukan satu pembayaran dengan pengurangan bunga setiap bulan, bukan beberapa pembayaran dengan bunga lebih tinggi. Kunjungi bank lokal atau credit union — atau bicaralah dengan petugas bagian pinjaman di bank Anda jika Anda sudah menjadi salah satunya — dan tanyakan kepada mereka tentang opsi mereka untuk pembiayaan kembali utang pelajar.
   • Refinancing dapat menurunkan suku bunga pinjaman hingga 3%. Anda akan dapat menghemat uang — dan membangun kekayaan Anda dari waktu ke waktu — dengan menabung ratusan atau ribuan dolar untuk pembayaran bunga.

4. 

   
   
   Belanjakan secara bertanggung jawab dengan kartu kredit. Banyak anak muda berusia 20-an memiliki pekerjaan berpenghasilan rendah dan akibatnya mengandalkan kartu kredit mereka untuk tingkat gaya hidup tertentu. Namun, hutang kartu kredit dapat merusak status keuangan Anda dan akan menghalangi Anda untuk mengumpulkan kekayaan. Untuk menghindari pembayaran terlambat atau terlewat, daftar di situs web kartu agar pembayaran bulanan otomatis diambil dari rekening bank Anda.
   • Sebelum Anda mulai menumpuk hutang pada kartu kredit Anda, lihat situs web perusahaan kartu kredit atau hubungi nomor Layanan Pelanggan mereka, dan cari tahu tingkat bunga kartu tersebut. Suku bunga tinggi, bahkan ada yang mendekati 30%.
   • Meskipun boleh menggunakan kartu kredit, pastikan untuk melakukannya dengan bertanggung jawab. Lunasi seluruh jumlah tagihan setiap bulan, dan jangan belanjakan melebihi kemampuan Anda.

5. 

   Hindari tekanan teman untuk menghabiskan uang di luar kemampuan Anda. Di usia 20-an, sering kali Anda tergoda untuk menghabiskan uang dengan bebas untuk hal-hal seperti makan malam, pakaian, konser, dan film. Meskipun boleh saja untuk bersenang-senang, keuangan Anda akan terganggu jika Anda bertemu dengan teman-teman yang mendorong Anda untuk menghabiskan waktu dengan tidak bertanggung jawab. Perusahaan yang Anda pertahankan akan memengaruhi pilihan finansial yang Anda buat.
   • Prinsip ini berlaku untuk orang yang Anda kencani dan juga orang penting Anda. Jika Anda bersama seseorang yang terbiasa makan mewah dan liburan mewah, keuangan Anda akan terganggu.

6. 

   Raih kekayaan bersih yang positif. Kekayaan bersih positif berarti jumlah uang di rekening bank Anda (dan di aset lain serta rekening investasi), bila ditambahkan ke jumlah total hutang Anda, lebih besar dari $ 0. Awasi dengan cermat kekayaan bersih Anda secara keseluruhan dengan membandingkan tingkat hutang Anda dengan nilai bersih aset Anda, termasuk semua rekening bank, 401k, dan investasi saham apa pun.
   • Setelah Anda mencapai kekayaan bersih positif, Anda akan dapat mulai membangun kekayaan, daripada hanya melunasi hutang.
   • Misalnya, jika Anda memiliki $ 15.000 di rekening bank Anda tetapi berhutang $ 30.000 dalam bentuk pinjaman mahasiswa, Anda masih memiliki kekayaan bersih negatif.

Metode 2 dari 3: Menyimpan Uang dan Menghabiskan dengan Bijak

1. 

   Buat dan ikuti anggaran bulanan. Anggaran akan membantu Anda melacak ke mana perginya uang Anda, dan akan mencegah Anda berbelanja di luar kemampuan Anda. Mulailah anggaran Anda dengan menyisihkan jumlah yang diperlukan untuk sewa, utilitas, bahan makanan, gas, dan tagihan asuransi. Lalu, lihat berapa pendapatan bulanan yang tersisa. Bagilah beberapa di antaranya ke dalam kategori untuk pengeluaran tidak penting: pergi ke bioskop dan restoran, membeli pakaian, dll.
   • Dedikasikan apa pun yang tersisa untuk menabung. Ini akan membantu Anda membangun rencana keuangan jangka panjang Anda. Pikirkan uang ini untuk digunakan untuk liburan, rumah, atau mobil di masa depan.

2. 

   Bertujuan untuk menghemat 20% dari penghasilan Anda. Apa pun pekerjaan dan tingkat gaji Anda saat ini, jika Anda dapat menyisihkan 20% dari penghasilan Anda, Anda akan dapat meningkatkan tabungan dan menyisihkan lebih banyak uang untuk diinvestasikan, pada akhirnya. Tabungan ini juga dapat berfungsi sebagai jaring pengaman jika Anda kehilangan pekerjaan atau perlu melakukan pembelian dalam jumlah besar. Coba siapkan transfer bulanan otomatis yang memindahkan 20% dari setiap gaji bulanan dari cek Anda ke rekening tabungan Anda.
   • Manfaatkan kesempatan ini untuk menabung sebanyak mungkin penghasilan Anda — ini hanya akan menjadi lebih sulit saat Anda memasuki usia 30-an dan 40-an.

3. 

   Berinvestasilah di asuransi kesehatan. Kebanyakan orang berusia 20-an dalam kesehatan yang baik, tetapi cedera atau penyakit yang tidak terduga dapat menelan biaya puluhan ribu jika Anda tidak diasuransikan. Anda berpotensi dapat menghemat banyak uang dengan membuat diri Anda diasuransikan. Jika majikan Anda menyediakan asuransi kesehatan, luangkan waktu untuk meneliti berbagai paket yang ditawarkan. Pilih salah satu yang paling sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda.
   • Jika Anda tinggal di Amerika Serikat dan perusahaan Anda tidak menyediakan asuransi kesehatan, Anda dapat memilih paket dan mendaftar secara online di http://www.healthcare.gov.

4. 

   Buat dana darurat. Sulit untuk memikirkan beberapa dekade ke depan ketika Anda berusia 20-an, tetapi Anda menghadapi kemungkinan kehilangan pekerjaan, perbaikan besar mobil, atau perawatan rumah yang tidak terduga. Untuk melindungi diri Anda dari keadaan yang tidak menguntungkan ini, sisihkan sejumlah uang dari setiap gaji untuk digunakan hanya dalam keadaan darurat.
   • Meskipun sejumlah uang dalam keadaan darurat lebih baik daripada tidak sama sekali, Anda harus berusaha menghemat pengeluaran selama 3–6 bulan. Jadi, jika Anda membelanjakan rata-rata $ 1.500 setiap bulan, dana darurat Anda harus berisi $ 4.500– $ 9.000.

Metode 3 dari 3: Membangun Kekayaan dan Kredit

1. 

   Maksimalkan gaji Anda atau gaji per jam. Untuk sebagian besar hidup Anda, bagian terbesar dari pendapatan Anda adalah gaji Anda. Tidak masalah bagi lulusan perguruan tinggi yang baru saja mencari pekerjaan masuk dengan gaji rendah. Namun tak lama kemudian, 20-an harus memikirkan tentang bagaimana beralih ke posisi yang lebih menguntungkan, dengan gaji lebih tinggi yang selaras dengan jalur karier. Salah satu cara untuk memperoleh gaji yang lebih tinggi dan memanfaatkan keterampilan yang telah Anda pelajari dalam pekerjaan tingkat pemula adalah keluar dari posisi Anda saat ini dan melamar pekerjaan dengan gaji lebih tinggi.
   • Sebagai alternatif, jika Anda sudah memulai jalur karier yang Anda inginkan, pertimbangkan untuk meminta promosi atau kenaikan gaji.

2. 

   Bangun kredit Anda. Petugas pinjaman di bank atau credit unions, calon majikan dan tuan tanah juga akan sering memeriksa skor kredit Anda. Jika saat ini Anda tidak memiliki kredit, pikirkan untuk mendapatkan kartu kredit, sehingga Anda dapat membangun skor kredit dengan melakukan pembayaran bulanan tepat waktu. Atau, dengan sengaja mengambil pinjaman, meskipun Anda tidak membutuhkannya, agar Anda dapat melunasinya dan membangun kredit.
   • Penting untuk membangun skor kredit Anda di usia 20-an, karena skor yang rendah dapat menghalangi Anda mencapai tujuan finansial di kemudian hari. Sayangnya, tidak memiliki kredit sama tidak berguna dengan memiliki kredit macet.

3. 

   Periksa kredit Anda secara teratur. Sangat mudah untuk melihat skor kredit Anda sebagai sebuah misteri, jika Anda tidak sering memeriksanya. Hindari kesalahan langkah ini dengan memeriksa skor kredit Anda secara teratur. Anda dapat melakukannya setahun sekali secara gratis. Arahkan ke www.annualcreditreport.com, dan berikan informasi yang diminta situs web, termasuk SSN Anda.

4. 

   Mulailah berinvestasi dalam dana indeks dengan sejumlah kecil uang. Meskipun Anda tidak memiliki banyak pendapatan siap pakai, Anda dapat mulai berinvestasi untuk membangun kekayaan Anda. Dana indeks adalah cara yang baik untuk mulai berinvestasi tanpa menginvestasikan terlalu banyak waktu atau uang. Ini adalah dana yang tidak terkelola, berisiko rendah, dan pengembalian rendah yang, meskipun tidak akan membuat Anda kaya dalam semalam, akan dengan andal mendepositokan jumlah uang yang konsisten.
   • Untuk memulai dengan reksa dana indeks, bicarakan dengan pialang saham dan minta mereka untuk merekomendasikan perusahaan manajemen investasi yang dana indeksnya dapat Anda investasikan. Perusahaan besar termasuk BlackRock, State Street Global, dan Vanguard.

Pertanyaan dan Jawaban Komunitas

Bagaimana Anda mengatur diri Anda secara finansial di usia 20-an?

Samantha Gorelick, CFP®
Perencana Keuangan Samantha Gorelick adalah Perencana Keuangan Utama di Brunch & Budget, sebuah organisasi perencanaan dan pembinaan keuangan. Samantha memiliki lebih dari 6 tahun pengalaman di industri jasa keuangan, dan telah memegang gelar Certified Financial Planner ™ sejak 2017. Samantha mengkhususkan diri dalam keuangan pribadi, bekerja dengan klien untuk memahami kepribadian uang mereka sambil mengajari mereka cara membangun kredit, mengelola uang tunai mengalir, dan mencapai tujuan mereka.

Perencana Keuangan Hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah mulai menabung. Bahkan jika Anda memulai dari yang kecil, biasakan menyisihkan uang setiap kali Anda dibayar. Meskipun hanya $ 20 sebuah gaji, mulailah melakukannya untuk menabung dan dana darurat jika sesuatu yang tidak terduga terjadi. Seiring waktu, tingkatkan tabungan Anda. Pastikan untuk membayar semua tagihan Anda tepat waktu untuk mempertahankan skor kredit yang baik juga.

Tips

• Tidak pernah terlalu dini untuk mulai memikirkan tentang pensiun. Jika perusahaan Anda menawarkan akun 401k, mulailah melakukan pembayaran ke akun tersebut sedini mungkin.

Setiap hari di wikiHow, kami bekerja keras untuk memberi Anda akses ke petunjuk dan informasi yang akan membantu Anda menjalani kehidupan yang lebih baik, apakah itu membuat Anda lebih aman, lebih sehat, atau meningkatkan kesejahteraan Anda. Di tengah krisis kesehatan dan ekonomi masyarakat saat ini, ketika dunia bergeser secara dramatis dan kita semua belajar dan beradaptasi dengan perubahan dalam kehidupan sehari-hari, orang membutuhkan wikiHow lebih dari sebelumnya. Dukungan Anda membantu wikiHow untuk membuat artikel dan video bergambar yang lebih mendalam serta berbagi merek konten instruksional tepercaya kami dengan jutaan orang di seluruh dunia. Harap pertimbangkan untuk berkontribusi di wikiHow hari ini.