Isi

• Langkah
• Pertanyaan dan Jawaban Komunitas

Bagian Lain

Kecuali Anda telah menabung untuk sementara waktu, membeli mobil baru (atau bahkan mobil bekas yang baru bagi Anda) akan membutuhkan pinjaman mobil. Pinjaman mobil akan membiayai pembelian untuk Anda, memungkinkan Anda melakukan pembayaran mobil secara teratur dengan bunga selama jangka waktu tertentu. Dapatkan pinjaman mobil dengan menggunakan rencana pembiayaan di dealer mobil atau muncul di dealer dengan pinjaman yang Anda setujui sendiri dari lembaga keuangan.

Langkah

Bagian 1 dari 3: Meningkatkan Peluang Anda untuk Mendapatkan Pinjaman yang Baik

1. 

   Minta laporan kredit. Di mana pun Anda berbelanja untuk mendapatkan pinjaman, jumlah uang yang tersedia untuk Anda serta tingkat bunga akan bergantung pada nilai kredit Anda; penting untuk mengetahui ini sebelum Anda berbicara dengan pemberi pinjaman mana pun.
   • Ada tiga biro kredit di AS: Equifax, Experian, dan TransUnion. Ketiganya menghitung skor secara terpisah dan mengenakan biaya untuk mempelajari skor nomor Anda. Anda berhak atas satu laporan gratis (tidak termasuk skor Anda) setiap tahun, dari masing-masing agensi. Anda dapat memintanya secara online atau menghubungi setiap perusahaan melalui telepon:
   • Equifax: 800-685-1111
   • Experian: 888-397-3742
   • TransUnion: 800-888-4213

2. 

   
   
   Minta koreksi untuk setiap kesalahan. Jika ada dari laporan kredit Anda yang mencatat hutang, keterlambatan pembayaran, atau apapun yang mengurangi reputasi keuangan Anda, periksa catatan dan ingatan Anda sendiri. Anda bebas untuk membantah catatan palsu atau yang Anda anggap dapat digugat.
   • Semua serikat kredit memiliki opsi untuk membantah. Setelah Anda meminta laporan secara online, klik tombol "sengketa". Masukkan fakta yang relevan dan bukti tentang hal-hal yang menurut Anda salah. Sumber informasi itu (mis. Perusahaan kartu kredit, penyedia listrik / gas, dll.) Akan dikirimi pemberitahuan dan akan memverifikasi info Anda dalam 30 hari.

3. 

   
   
   Lunasi hutang Anda. Bentuk pembayaran yang belum dibayar dapat berupa: pembayaran kartu kredit; pinjaman mahasiswa; tagihan listrik, gas, internet, telepon, dan air; serta biaya sewa apartemen. Dengan laporan kredit Anda di tangan, identifikasi berbagai hutang yang masih Anda miliki dan, idealnya, lunasi seluruhnya. Tentu saja, Anda mungkin tidak punya uang untuk melakukan ini. Memahami anggaran pribadi Anda, melunasi hutang Anda sebanyak mungkin. Kemajuan apa pun dari hutang akan meningkatkan nilai kredit Anda dan membuat Anda menjadi peminjam yang lebih menarik bagi pemberi pinjaman.

4. 

   
   
   Tetapkan tempat tinggal. Jangan mengajukan pinjaman sampai Anda telah tinggal di tempat yang sama setidaknya selama enam bulan. Pemberi pinjaman memeriksa alamat dan pendapatan untuk semua pelamar. Mereka yang tampak nomaden (sering berpindah-pindah) mungkin tampak seperti pilihan yang buruk dari sudut pandang mereka.

5. 

   Ciptakan penghasilan yang stabil. Ini adalah kesalahan umum bagi lulusan baru, tetapi berlaku untuk semua pemohon pinjaman. Menunjukkan bahwa Anda memiliki sumber pendapatan yang konsisten setidaknya selama enam bulan terakhir juga akan membuat Anda menjadi peminjam yang lebih menarik.

6. 

   Buat riwayat tabungan. Sekalipun sedikit, buktikan bahwa Anda bisa dan akan secara konsisten menghemat uang menawarkan bukti lebih lanjut dari tanggung jawab keuangan Anda. Hal ini pada gilirannya meningkatkan kemungkinan Anda menerima pinjaman, karena ini menunjukkan kemungkinan besar Anda juga dapat melakukan pembayaran pinjaman.
   • Ambil sebagian kecil (5 - 10%) dari pendapatan bulanan Anda dan simpan di rekening tabungan Anda setiap saat. Seiring waktu, ini akan menambah dan menetapkan riwayat tabungan Anda.

7. 

   Pilih mobil yang Anda mampu. Ingatlah skor kredit dan anggaran pribadi Anda. Apakah kredit Anda adalah '' subprime dalam '' (500 ke bawah), '' subprima '' (501 - 600), '' non prima '' (601 - 660), atau bahkan lebih tinggi, akan memengaruhi pilihan Anda. Misalnya dengan deep subprime credit, jika bujet bulanan Anda sudah tipis, kemungkinan besar Anda akan ingin mencari mobil bekas. Meskipun memang benar mobil baru sering kali datang dengan suku bunga yang lebih rendah, dengan skor kredit yang lebih rendah, Anda akan mendapatkan pembayaran bulanan yang lebih besar yang mungkin tidak mampu Anda beli.
   • Database online seperti Craigslist, Auto Trader, dan eBay Motors adalah tempat yang baik untuk memulai pencarian Anda akan mobil yang terjangkau.

8. 

   Menabung untuk uang muka. Khusus untuk orang dengan kredit subprime dan di bawahnya, banyak pinjaman akan memerlukan setidaknya uang muka 10%. Dimungkinkan juga untuk menukar kendaraan lain sebagai uang muka, meskipun hal ini tidak selalu memungkinkan. Bagaimanapun, semakin banyak uang (atau nilai perdagangan) yang Anda berikan kepada pemberi pinjaman, semakin besar kemungkinan Anda akan disetujui.

9. 

   Siapkan dokumen yang diperlukan. Hal utama yang akan Anda buktikan adalah tempat tinggal dan pendapatan. Tagihan utilitas, perjanjian sewa, laporan hipotek, dan dalam beberapa kasus tagihan ponsel merupakan bukti tempat tinggal yang dapat diterima. Potongan pembayaran, serta formulir resmi W-2 atau 1099, paling sering diminta untuk membuktikan penghasilan. Dalam kasus pekerjaan layanan makanan dan posisi serupa lainnya di mana sebagian besar pendapatan dalam bentuk uang tip, bawalah laporan bank. Jika Anda telah mendepositkan uang itu, keberadaannya yang konsisten pada laporan bank Anda akan meyakinkan pemberi pinjaman Anda.
   • Pastikan nama Anda tercetak di semua dokumen.
   • Dokumen yang berusia 30 hari atau kurang lebih disukai.
   • Jika Anda berhenti melakukan pembayaran pinjaman, truk repo akan datang ke alamat yang Anda berikan.

Bagian 2 dari 3: Mendapatkan Persetujuan Sebelumnya Sebelum Mengunjungi Dealer

1. 

   Hubungi serikat kredit. Serikat kredit adalah organisasi nirlaba yang dimiliki oleh para anggotanya, dan dikenal menawarkan suku bunga pinjaman yang kompetitif. Jika Anda menginginkan pinjaman mobil dengan bunga rendah dan persyaratan pembayaran yang fleksibel, menjadi bagian dari credit union mungkin menawarkan opsi yang paling menarik.
   • Pastikan untuk menanyakan apakah mereka memiliki daftar dealer yang disetujui. Jika dealer mobil atau orang yang berbisnis dengan Anda tidak termasuk, Anda perlu mencari pemberi pinjaman lain atau mungkin memilih dealer lain.

2. 

   Ajukan pinjaman mobil melalui bank. Pinjaman mobil dari bank akan membutuhkan kredit yang lebih baik dan dalam beberapa kasus, hubungan perbankan yang sudah ada sebelumnya. Meskipun opsi ini sering kali memerlukan skor kredit yang lebih tinggi, jika Anda memenuhi syarat, bank biasanya menawarkan suku bunga pinjaman yang kompetitif.
   • Periksa persyaratan dan suku bunga. Standar kredit yang lebih tinggi yang sering dipegang oleh bank biasanya berarti mereka dapat menawarkan persyaratan yang lebih baik. Gunakan pinjaman bank hanya jika bunga dan persyaratan pembayaran lebih baik daripada yang Anda temukan melalui opsi lain.
   • Pastikan bahwa dealer mobil yang Anda tangani ada di daftar dealer yang disetujui bank. Jika tidak, Anda harus mencari pemberi pinjaman yang berbeda, atau memilih dealer lain.

3. 

   Ajukan melalui pemberi pinjaman online. Capital One, Up2Drive, Blue Harbour, dan lembaga keuangan lainnya menawarkan pembiayaan mobil dan sering kali bermitra dengan dealer tertentu untuk menawarkan tarif rendah pada mobil tertentu. Mendaftar secara online memiliki keuntungan lain karena mendorong lembaga keuangan bersaing untuk memenangkan Anda, dan kemungkinan besar akan menghasilkan tarif yang kompetitif.
   • Ketahuilah bahwa bekerja melalui pemberi pinjaman online menciptakan risiko informasi pribadi Anda dibagikan secara tidak aman. Hal ini dapat membuat Anda dihubungi oleh pemberi pinjaman yang tidak ada hubungannya dengan Anda. Aman dan periksa situs web dengan Better Business Bureau.

4. 

   Pinjam hanya yang Anda butuhkan. Anda mungkin memiliki simpanan uang untuk uang muka, atau Anda dapat berencana untuk menukar mobil tua. Dapatkan pinjaman hanya untuk sisa harga mobil baru Anda.

5. 

   Melihat-lihat. Sebelum berkomitmen pada satu pemberi pinjaman, pastikan untuk menghubungi pemberi pinjaman sebanyak mungkin. Bandingkan suku bunga, jumlah maksimal, dan ketentuan dari setiap penawaran. Saat melihat pinjaman, Anda harus mempertimbangkan APR (tingkat persentase tahunan) dan jangka waktu (jangka waktu pembayaran).
   • Jangka waktu yang lebih panjang mungkin tampak menarik karena memberi Anda lebih banyak waktu untuk melunasi pinjaman. Namun, tergantung pada tingkat yang Anda sepakati, jangka panjang dapat mengakibatkan Anda membayar lebih banyak bunga daripada yang Anda dapatkan dengan jangka pendek.
   • Mobil yang diperoleh melalui pinjaman jangka panjang akan membangun ekuitas lebih lambat daripada pinjaman jangka pendek. Artinya, jika Anda memutuskan untuk menukar atau menjual mobil Anda lebih awal dari yang diharapkan, Anda tidak akan mendapatkan cukup uang untuk membayar sisa pinjaman. Ini disebut makhluk terbalik.

6. 

   Gunakan pembiayaan luar ini untuk bernegosiasi dengan dealer mobil. Saat Anda muncul dengan pembiayaan yang sudah ada, Anda berada dalam posisi yang kuat untuk mendapatkan harga yang lebih baik untuk mobil yang Anda inginkan.
   • Lihat apakah dealer dapat mengalahkan persyaratan untuk pinjaman mobil yang sudah Anda setujui. Gunakan pinjaman Anda sebagai alat tawar-menawar saat Anda bernegosiasi.

Bagian 3 dari 3: Meminjam dari Dealer

1. 

   Pastikan itu satu-satunya pilihan Anda. Dealer mobil terkenal karena memanfaatkan klien yang datang untuk mendapatkan pembiayaan. Sebelum Anda mempertimbangkan opsi ini, cobalah mendapatkan pinjaman dari bank, credit unions, dan pemberi pinjaman online. Berhati-hatilah dengan tawaran apa pun untuk "pengiriman langsung". Dealer menawarkan ini sebelum menyelesaikan dan menandatangani persyaratan pembiayaan hanya untuk memaksakan tarif yang lebih tinggi di kemudian hari. Baca kata-kata lengkap dari setiap kontrak dan perjanjian yang Anda tanda tangani.
   • Tinjau undang-undang negara bagian seputar pembiayaan mobil. Dalam beberapa kasus, seperti Illinois, dealer diharuskan mengembalikan uang muka dan / atau tukar tambah jika mereka tidak dapat menemukan pembiayaan dengan tarif yang tercantum dalam kontrak Anda.

2. 

   Temukan nilai sebenarnya dari mobil tersebut. Dealer mungkin mencoba menjual mobil kepada Anda dengan harga yang jauh lebih tinggi daripada nilainya. Demikian pula, mereka mungkin mencoba mendapat untung dari pinjaman mobil. Bicaralah dengan bank pribadi atau credit union Anda untuk mendapatkan nasihat tentang nilai kendaraan. Ingatlah ini selama negosiasi.
   • Kelley Blue Book dan Edmunds menawarkan mesin pencari yang berguna sebagai sumber daya untuk menemukan nilai sebenarnya dari mobil bekas dan baru.

3. 

   Bersenjata dengan semua informasi kredit Anda. Hal pertama yang akan dilakukan dealer saat Anda mengajukan pinjaman mobil adalah melakukan pemeriksaan kredit. Ketahuilah posisi Anda sebelum Anda melamar sehingga mereka tidak dapat menggunakan ketidaktahuan Anda untuk menegosiasikan kesepakatan yang buruk. Demikian pula, bawalah pinjaman yang telah disetujui sebelumnya yang telah Anda peroleh. Pengetahuan Anda akan menjadi alat tawar-menawar yang ampuh dan melindungi Anda dari taktik bisnis yang tidak adil atau menipu.

4. 

   Bicaralah dengan staf penjualan Anda tentang transaksi apa pun saat ini. Beberapa dealer akan menawarkan pembiayaan nol persen atau memungkinkan Anda melewatkan beberapa pembayaran mobil pertama Anda. Ini juga akan tergantung pada kredit Anda.

5. 

   Lakukan perhitungan matematika. Mendapatkan pinjaman mobil dari dealer berarti Anda berisiko mengacaukan harga mobil yang sebenarnya dengan apa yang akan Anda bayarkan setiap bulan setelah bunga dan biaya pembiayaan lainnya dipertimbangkan. Sadarilah seberapa banyak Anda mampu membayar setiap bulan, tetapi jangan beri tahu penjualnya.
   • Negosiasikan harga terendah mobil dengan keyakinan yang Anda peroleh melalui penelitian kredit dan opsi pinjaman lainnya. Tetapkan harga mobil saat Anda bernegosiasi, bukan pembayaran mobil bulanan.

6. 

   Lakukan pembayaran uang muka atau tawarkan tukar tambah. Saat Anda mendapatkan pinjaman mobil melalui dealer, uang muka yang lebih besar atau tukar tambah yang berharga akan membantu Anda mencapai persyaratan pembiayaan yang lebih baik.

7. 

   Hindari penipuan apa pun. Beberapa dealer akan menggunakan trik licik untuk mendapatkan lebih banyak uang dari orang-orang, atau mencoba memasukkan biaya yang menarik tetapi tidak perlu dalam kesepakatan itu. Yang paling umum di dealer mobil adalah jebakan yo-yo dan upselling.
   • Perangkap yo-yo melibatkan penawaran pembiayaan bersyarat sehingga pembeli dapat membawa pulang mobil mereka hari itu. Beberapa hari atau minggu kemudian, dealer akan menelepon dan mengatakan bahwa pembiayaan tidak akan berhasil dan Anda sekarang harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi. Untuk menghindarinya, beri tahu dealer bahwa Anda tidak akan menerima pengiriman mobil sampai pembiayaan selesai.
   • Upselling berfokus pada penjualan add-on kepada Anda seperti jaminan yang diperpanjang dan tahan karat selama negosiasi pembiayaan. Anda dapat membeli salah satu dari hal-hal ini setelah kejadian. Pastikan untuk mengecualikan mereka dari percakapan sampai pembiayaan dan biaya mobil diputuskan dalam cetakan dan ditandatangani.

8. 

   Tinjau detail pinjaman Anda secara tertulis. Pastikan Anda memahami harga mobil, biaya terkait, jumlah uang muka, suku bunga, berapa pembayaran mobil bulanan Anda, kapan jatuh tempo dan berapa lama sampai mobil Anda lunas.

Pertanyaan dan Jawaban Komunitas