Isi

• Langkah
• Pertanyaan dan Jawaban Komunitas

Bagian Lain

Anda telah menghabiskan banyak waktu dan tenaga untuk membangun aset, tetapi tuntutan hukum dapat membahayakan investasi tersebut. Jika Anda telah dituntut, sudah terlambat untuk mengambil langkah-langkah untuk melindungi aset Anda - undang-undang di setiap negara bagian melarang transfer curang dan tindakan di saat-saat terakhir untuk melindungi atau menyembunyikan aset dari kreditor dan pihak lain yang Anda bertanggung jawab atas kerugiannya. Namun, membuat dan menerapkan rencana perlindungan aset lebih awal dapat membantu menjaga aset Anda tetap aman dari tuntutan hukum di masa mendatang. Mengambil tindakan jauh sebelumnya penting untuk melindungi aset Anda dari tuntutan hukum.

Langkah

Metode 1 dari 4: Mentransfer Aset ke Orang Lain

1. 

   Teliti hukum pajak negara bagian dan federal. Meskipun Anda hanya memberikan hak kepada anggota keluarga, Anda mungkin berutang pajak hadiah federal dan negara bagian atas transfer Anda.
   • Pajak hadiah berlaku untuk setiap pengalihan kepemilikan properti jika Anda tidak menerima nilai pasar wajar sebagai imbalan atas properti tersebut.
   • Aturan IRS memungkinkan Anda mentransfer properti hingga $ 14.000 tanpa membayar pajak hadiah. Namun, tidak ada batasan jumlah properti yang dapat Anda transfer ke pasangan Anda. Ini berarti Anda dapat dengan bebas memasukkan properti dengan nilai berapa pun ke atas nama pasangan Anda tanpa harus membayar pajak hadiah federal.
   • Namun, ketika mentransfer properti kepada pasangan Anda, Anda harus ingat bahwa undang-undang perpajakan negara bagian Anda mungkin berbeda. Selain itu, mentransfer properti kepada pasangan Anda bisa menjadi masalah jika Anda akhirnya bercerai.
   • Jika transfer yang Anda rencanakan besar atau rumit, Anda dapat mempertimbangkan untuk meminta nasihat dari pengacara pajak atau akuntan. Anda juga mungkin perlu menyewa penilai atau surveyor untuk menilai properti Anda.

2. 

   
   
   Hindari transfer curang. Setiap negara bagian memiliki undang-undang yang mengizinkan seseorang yang menuntut Anda untuk mengurus aset yang Anda transfer jika Anda hanya mentransfer properti untuk melindunginya dari tuntutan hukum.
   • Untuk membuktikan bahwa Anda melakukan transfer curang, kreditor harus membuktikan bahwa Anda mentransfer properti Anda kepada orang lain, bahwa Anda menerima kurang dari nilai pasar wajar untuk properti tersebut, dan sebagai akibatnya Anda tidak dapat memenuhi penilaian terhadap Anda.
   • Menurut definisi, jika Anda menghadiahkan aset kepada teman atau anggota keluarga, Anda menerima kurang dari nilai pasar wajar. Hal yang sama juga terjadi jika, misalnya, Anda "menjual" mobil Anda kepada keponakan Anda seharga $ 5.
   • Pengadilan juga melihat berbagai sifat yang secara hukum dianggap sebagai tanda transfer curang. Misalnya, jika Anda mentransfer hak milik mobil Anda kepada putra Anda yang tinggal dua negara bagian, tetapi Anda tetap memegang mobil itu dan terus mengendarainya, pengadilan mungkin akan memutuskan bahwa transfer itu adalah penipuan.
   • Secara umum, jika Anda mencoba memindahkan aset Anda setelah dituntut, pengadilan mungkin akan memutuskan bahwa transfer tersebut merupakan upaya untuk menipu orang yang memiliki klaim sah atas uang dari Anda dengan membuatnya seolah-olah Anda memilikinya. aset lebih sedikit daripada yang sebenarnya Anda lakukan.
   • Untuk alasan ini, sangat penting untuk memiliki rencana perlindungan aset jauh sebelum ada yang menuntut Anda.
   • Seberapa jauh sebelumnya Anda harus mentransfer properti untuk menghindari anggapan bahwa transfer tersebut adalah penipuan berbeda-beda di setiap negara bagian. Biasanya transfer yang dilakukan lebih dari empat tahun sebelum Anda digugat akan baik-baik saja.
   • Dengan kebangkrutan, pengadilan dengan cermat memeriksa setiap transfer yang dilakukan dalam satu tahun sejak tanggal Anda mengajukan pailit. Jika pengadilan memutuskan salah satu transfer ini adalah penipuan, pengadilan dapat menolak untuk melepaskan sebagian atau semua hutang Anda.
   • Jika Anda sudah pernah dituntut, biasanya transfer akan dianggap penipuan kecuali Anda dapat membuktikannya terjadi dalam kegiatan bisnis biasa. Pada dasarnya, Anda harus dapat membuktikan bahwa transfer akan selesai, terlepas dari gugatannya, dan tidak termotivasi oleh gugatan tersebut.

3. 

   
   
   Buat draf kontrak yang sesuai. Bergantung pada jenis properti yang Anda transfer, Anda mungkin perlu mencatat kontrak tertulis agar transfer resmi secara hukum.
   • Anda dapat mentransfer kepemilikan aset apa pun kepada anggota keluarga - bukan hanya real estat. Aset yang dapat Anda transfer termasuk sekuritas, kepentingan kemitraan, atau bahkan pusaka atau barang antik keluarga.
   • Jika tidak ada dokumen kepemilikan, Anda mungkin ingin membuat draf kontrak singkat yang menjelaskan pengangkutan dan karakternya - apakah penjualan atau hadiah - untuk memiliki catatan resmi tentang tanggal pemindahan kepemilikan. Misalnya, jika Anda mengalihkan kepemilikan furnitur antik di rumah Anda kepada pasangan, tetapi tetap tinggal di sana, tidak ada yang tahu sebenarnya furnitur Anda tidak memiliki kontrak untuk efek tersebut.
   • Kepemilikan juga dapat dimiliki dalam LLC atau kemitraan terbatas keluarga (FLP), yang melindungi aset Anda dengan mengalihkan kepemilikan dari Anda secara individu ke perusahaan atau kemitraan.
   • Membuat LLC atau FLP memungkinkan Anda mentransfer kepemilikan legal atas aset Anda sambil terus mempertahankan kendali atas kemitraan dan aset itu sendiri.

4. 

   
   
   Tanda tangani dan daftarkan akta atau kepemilikan Anda. Jika Anda mentransfer properti nyata atau kepemilikan kendaraan, Anda harus melaksanakan dokumen transfer dan mencatat transfer tersebut ke lembaga atau departemen pemerintah yang sesuai di negara bagian Anda.

Metode 2 dari 4: Menggunakan Perlindungan Hukum yang Sudah Ada

1. 

   Teliti hukum negara Anda untuk mencari tahu aset apa yang dilindungi. Setiap negara bagian memiliki undang-undang sendiri yang mencegah kreditor atau penggugat lainnya untuk memberikan penilaian terhadap jenis aset tertentu.
   • Biasanya, properti pribadi seperti pakaian dan perabot rumah tangga dikecualikan, serta alat perdagangan atau bisnis. Misalnya, jika Anda seorang desainer grafis atau programmer, aset seperti komputer Anda umumnya akan dianggap dikecualikan.
   • Beberapa negara bagian seperti Texas bahkan melarang pemotongan gaji Anda untuk memenuhi keputusan hukum.

2. 

   Transfer tabungan tunai Anda ke rekening yang dilindungi. Jika Anda memiliki aset tunai yang signifikan, Anda mungkin dapat melindungi setidaknya sebagian dengan memasukkannya ke dalam IRA atau jenis akun pensiun lainnya yang dilindungi dari tuntutan hukum oleh undang-undang federal atau negara bagian.
   • Perlindungan untuk IRA dan rencana pensiun yang memenuhi syarat lainnya hanya berlaku dalam kebangkrutan, bukan untuk putusan di pengadilan lain. Rencana ERISA dilindungi dari semua penilaian kecuali pesanan hubungan domestik yang memenuhi syarat dan pungutan pajak IRS.
   • Banyak negara bagian memiliki undang-undang yang melindungi akun pensiun, anuitas, dan asuransi jiwa tertentu dari keputusan pengadilan, tetapi ini adalah masalah hukum negara bagian dan sangat bervariasi.

3. 

   Lindungi rumah Anda dengan pembebasan wisma. Banyak negara bagian melarang kreditor atau penggugat lain mengambil rumah tempat Anda tinggal.
   • Beberapa negara bagian menawarkan perlindungan tak terbatas, sementara yang lain membatasi pembebasan wisma untuk sejumlah ekuitas. Hukum apa yang berlaku bergantung pada lokasi properti dan apakah Anda menjadikannya sebagai tempat tinggal utama Anda.
   • Misalnya, jika Anda tinggal di Texas, Anda tidak dapat dipaksa untuk menjual rumah Anda untuk memenuhi keputusan pengadilan, terlepas dari berapa harga rumah tersebut. Pengecualian terbatas termasuk divisi properti selama perceraian atau jika Anda dituntut oleh pemberi pinjaman dan kewajiban Anda dijamin oleh rumah Anda, seperti dengan hipotek atau pinjaman perbaikan rumah.

4. 

   Hapus ekuitas dari aset Anda. Jika Anda memiliki properti tambahan yang tidak tercakup oleh wisma atau pengecualian lainnya, Anda dapat mengambil pinjaman dan mengamankan hasil pinjaman di akun yang dilindungi.
   • Misalnya, Anda tinggal di negara bagian di mana tunjangan hari tua dilindungi dari penilaian hukum dan Anda memiliki gedung apartemen. Anda dapat mengambil pinjaman terhadap ekuitas bangunan dan memasukkan hasil dari pinjaman tersebut ke dalam anuitas, sehingga melindungi aset tersebut dari penilaian.

Metode 3 dari 4: Membeli Asuransi Kewajiban Payung

1. 

   Tentukan apakah Anda membutuhkan asuransi payung. Anda mungkin memerlukan asuransi payung jika Anda memiliki aset besar atau jika ada risiko tinggi Anda akan dituntut.
   • Polis payung melindungi Anda dari kewajiban atau tuntutan hukum cedera pribadi di atas dan di luar cakupan yang ditawarkan oleh polis asuransi pemilik rumah dan mobil Anda.
   • Polis payung biasanya dijual dengan kelipatan $ 1 juta.

2. 

   Tinjau polis asuransi Anda yang lain. Sebagian besar perusahaan asuransi ingin Anda memiliki setidaknya $ 250.000 dalam asuransi mobil dan $ 300.000 dalam asuransi pemilik rumah sebelum mereka menjual polis payung.
   • Kebijakan payung tidak berlaku sampai Anda mencapai batas kebijakan yang mendasarinya.
   • Jika Anda belum memiliki tingkat pertanggungan tersebut, perhatikan seberapa besar peningkatan pertanggungan akan menambah premi Anda.

3. 

   Hitung berapa banyak asuransi tambahan yang mampu Anda beli. Kebijakan tanggung jawab payung pribadi senilai $ 1 juta biasanya akan menelan biaya antara $ 150 dan $ 300 setahun.
   • Anda harus menyeimbangkan seberapa banyak Anda mampu dengan seberapa banyak yang mungkin Anda butuhkan. Jumlah ini akan bervariasi berdasarkan seberapa berisiko Anda dituntut, dan kemungkinan keputusannya. Mengingat besarnya beberapa penilaian cedera pribadi, $ 5 juta bahkan mungkin tidak cukup. Namun, bahkan polis payung yang lebih kecil pun menawarkan keuntungan memiliki tim hukum perusahaan asuransi yang bekerja untuk membela Anda.
   • Anda juga dapat menurunkan premi Anda dengan meningkatkan deductible pada polis Anda yang lain. Misalnya, jika Anda memiliki potongan $ 500 pada polis asuransi mobil Anda, tetapi mampu membayar $ 2.000, itu dapat menurunkan premi Anda secara substansial.

4. 

   Cari diskon. Anda mungkin dapat menemukan asuransi payung dengan potongan harga, misalnya dengan membeli polis Anda dari perusahaan yang sama yang menyediakan asuransi pemilik rumah Anda.
   • Biasanya, jika Anda menginginkan asuransi payung, Anda akan berbicara dengan perusahaan yang sudah mengasuransikan rumah dan mobil Anda dan memiliki polis payung yang ditambahkan ke akun Anda.
   • Menggabungkan asuransi mobil dan rumah Anda dengan perusahaan asuransi yang sama dapat menghemat hingga 20 persen dari premi Anda.
   • Anda juga berpotensi dapat menghemat uang dengan berbelanja dan membandingkan cakupan dan premi yang ditawarkan oleh beberapa perusahaan berbeda. Jika Anda bisa mendapatkan perlindungan yang lebih baik dengan harga lebih murah dari perusahaan lain, mungkin masuk akal untuk beralih.

5. 

   Pahami batasan cakupan kebijakan Anda. Setelah Anda membeli polis Anda, Anda harus membaca pernyataan pertanggungan Anda dengan hati-hati sehingga Anda memahami aset mana yang dicakup dan dengan persyaratan apa.
   • Jika Anda memiliki kapal atau kendaraan rekreasi lainnya, perlu diingat bahwa kendaraan tersebut mungkin tidak otomatis dicakup oleh kebijakan pemilik rumah atau otomotif Anda. Biasanya Anda harus membeli pertanggungan terpisah atau secara khusus menambahkannya ke polis payung Anda.

Metode 4 dari 4: Menciptakan Kepercayaan Hidup yang Tidak Dapat Dicabut

1. 

   Pertimbangkan untuk menyewa pengacara. Jika Anda mempertimbangkan untuk menyimpan aset Anda dalam perwalian, pengacara yang berpengalaman di bidang hukum negara bagian dan federal dapat membantu memastikan aset Anda dilindungi.
   • Beberapa negara bagian seperti Alaska dan Nevada mengizinkan perwalian perlindungan aset yang menjaga aset Anda jauh dari jangkauan kreditor dan keputusan pengadilan lainnya, asalkan persyaratan undang-undang terpenuhi.
   • Meskipun Anda tidak harus menjadi penduduk negara bagian untuk membuat perwalian perlindungan aset di sana, Anda harus menjaga beberapa atau semua aset perwalian di negara bagian itu. Selain itu, wali amanat atau perusahaan perwalian independen yang mengelola kepercayaan Anda harus berlokasi dan memiliki lisensi di negara bagian itu.
   • Seorang pengacara yang berpengalaman dalam perwalian perlindungan aset dapat memastikan bahwa kepercayaan Anda memenuhi semua persyaratan peraturan dan tidak melanggar undang-undang perpajakan apa pun.
   • Seperti halnya pengalihan kepemilikan kepada orang lain, pengadilan dapat membatalkan perwalian jika hakim memutuskan Anda menciptakan perwalian dengan tujuan menipu kreditor atau melindungi aset Anda dari keputusan.
   • Perlindungan hukum perwalian memiliki batas. Misalnya, sebagian besar negara bagian tidak mengizinkan perlindungan terhadap hutang tunjangan anak. Selain itu, banyak negara bagian memiliki pengecualian untuk pembagian properti dalam perceraian, terutama jika Anda menikah saat Anda membuat perwalian.

2. 

   Riset yurisdiksi lepas pantai. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin dapat melindungi aset Anda dengan lebih baik dengan memindahkannya ke bank di luar negeri.
   • Ingatlah bahwa perwalian luar negeri mahal untuk dibuat dan dipelihara, jadi ini adalah opsi yang layak hanya jika Anda memiliki aset yang signifikan atau hubungan yang sudah ada sebelumnya dengan negara lain. Misalnya, jika Anda memiliki properti liburan di Bahamas, Anda dapat mempertimbangkan untuk membangun kepercayaan di sana karena Anda sudah memiliki real estat di negara tersebut dan mungkin mengunjunginya secara teratur.
   • Beberapa negara mengharuskan siapa pun yang mencoba mendapatkan aset yang disimpan dalam perwalian untuk menyewa pengacara di negara tersebut dan secara pribadi menghadap pengadilan. Hal ini dapat menurunkan minat siapa pun untuk mengejar aset tersebut karena akan sangat mahal dan memakan waktu untuk melakukannya.
   • Secara historis, perwalian asing dianggap lebih efektif dalam melindungi kekayaan dan aset yang signifikan dari tuntutan hukum. Namun, setidaknya 12 negara bagian sekarang memiliki undang-undang yang mengizinkan pembentukan perwalian perlindungan aset. Perwalian perlindungan aset domestik ini memiliki sebagian besar manfaat perwalian luar negeri, tetapi umumnya lebih murah untuk dibuat dan dipelihara.

3. 

   Cari formulir. Negara bagian Anda mungkin memiliki formulir dasar yang dapat Anda adaptasi untuk menciptakan kepercayaan Anda.
   • Pastikan bentuk apa pun yang Anda putuskan untuk digunakan cukup untuk menciptakan kepercayaan hidup yang tidak dapat dibatalkan. Anda mungkin perlu meneliti hukum negara bagian Anda untuk mengetahui persyaratan hukumnya.
   • Kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan adalah kepercayaan yang tidak dapat Anda kendalikan dan tidak dapat dicabut. Jika Anda menaruh uang atau aset dalam kepercayaan yang tidak Anda kendalikan, aset tersebut tidak lagi dianggap milik Anda. Karena alasan ini, mereka akan dilindungi dari sebagian besar tuntutan hukum.
   • Perubahan kepemilikan berarti penilaian hukum di masa depan tidak dapat dipenuhi oleh aset tersebut. Ini benar meskipun Anda telah menyebut diri Anda sebagai penerima perwalian.

4. 

   Pilih wali. Saat Anda membuat perwalian, Anda harus memiliki wali amanat untuk mengelola aset yang disimpan dalam perwalian tersebut.
   • Umumnya, wali harus tinggal di negara bagian di mana Anda menciptakan perwalian. Jika Anda menggunakan bank atau perusahaan perwalian, perusahaan tersebut harus memiliki izin untuk beroperasi di negara bagian itu.
   • Wali juga harus independen dari Anda, artinya Anda tidak dapat memilih seseorang seperti pasangan Anda, anak Anda, atau mitra bisnis Anda sebagai wali Anda.
   • Pilih wali Anda dengan bijak, dengan mengingat bahwa setelah kepercayaan Anda dibuat, dia akan memiliki kendali penuh atas aset Anda dan dapat mendistribusikannya atau mengelolanya menggunakan kebijaksanaannya sendiri.

5. 

   Siapkan dokumen kepercayaan Anda. Setelah Anda memutuskan wali amanat, Anda dapat menulis dokumen yang akan menentukan parameter kepercayaan Anda dan menjelaskan aset apa yang akan dipegang perwalian.
   • Meskipun Anda biasanya dapat menciptakan perwalian hidup dasar tanpa pengacara, perwalian yang tidak dapat dibatalkan paling sering memerlukan penyusunan oleh pengacara yang terampil dan berpengalaman yang memiliki pengetahuan tentang hukum negara tempat Anda ingin membangun kepercayaan Anda.
   • Anda harus memastikan bahwa transfer aset Anda ke trust mematuhi undang-undang transfer curang di negara bagian tempat Anda membuat trust serta negara bagian tempat Anda tinggal, jika itu adalah dua negara bagian yang berbeda.
   • Umumnya, Anda harus menghindari penempatan real estat dalam perwalian yang tidak terletak di negara bagian tempat Anda menciptakan perwalian tersebut. Jika tidak, real estat tersebut dapat digunakan untuk memenuhi penilaian terhadap Anda, berpotensi memungkinkan kreditor untuk mendapatkan akses ke aset perwalian lainnya juga.
   • Misalnya, jika Anda memiliki rumah pantai di Carolina Selatan tetapi membuat perwalian perlindungan aset di Tennessee, biasanya Anda tidak boleh mentransfer kepemilikan rumah pantai Carolina Selatan ke perwalian Tennessee Anda.

6. 

   Tanda tangani dokumen kepercayaan Anda. Anda biasanya harus menandatangani dokumen kepercayaan Anda di hadapan notaris.
   • Setelah Anda menandatangani kepercayaan, buat salinan dan arsipkan atau distribusikan di mana pun diperlukan. Simpan dokumen asli Anda di brankas atau tempat lain yang sama amannya.

Pertanyaan dan Jawaban Komunitas