Isi

• Langkah
• Pertanyaan dan Jawaban Komunitas
• Tips

Saat Anda menulis cek, biasanya perlu beberapa hari untuk menyelesaikan pembayaran - dalam dunia perbankan, ini disebut periode "float". Anda mungkin pernah menulis cek dengan mengetahui bahwa tidak ada cukup uang di rekening bank Anda untuk melunasinya pada saat itu, tetapi lebih banyak uang akan disetorkan ke rekening sebelum cek tersebut dihapus. Misalnya, Anda mungkin menulis cek sehari sebelum hari gajian. Namun, dengan cek kiting, seseorang menggunakan 2 rekening bank untuk menulis cek dari satu rekening bank ke rekening bank lainnya, lalu mengambil uang tunai sebelum cek tersebut hilang. Meskipun bank bisa kehilangan jutaan dolar dalam skema check-kiting, individu dan pemilik usaha kecil juga bisa menjadi korban.

Langkah

Metode 1 dari 3: Mengidentifikasi Skema Check Kiting

1. 

   
   
   Perhatikan pola simpanan selama 3 bulan terakhir. Jika seseorang terlibat dalam skema check-kiting, kemungkinan besar mereka memiliki banyak simpanan dari rekening bank yang sama. Terkadang, Anda akan melihat beberapa cek dari pembayar yang sama dalam satu hari. Ini adalah bendera merah yang kemungkinan besar mengindikasikan check kiting.
   • Check kiting biasanya melibatkan pola pembayaran dan penarikan yang tidak biasa. Pisahkan pola dari kemungkinan alasan untuk pola tersebut. Misalnya, orang tersebut mungkin mengatakan bahwa mereka memiliki beberapa pembayaran dari orang yang sama karena orang tersebut membayarnya kembali untuk sesuatu. Namun, kecil kemungkinannya seseorang akan menulis beberapa cek dalam satu hari - mereka hanya akan menulis satu cek.
   • Transaksi campuran, di mana orang tersebut menyetor cek dan mengambil sebagian dari jumlah yang disetorkan kembali dalam bentuk tunai, juga bisa menjadi tanda cek kiting, terutama jika sering terjadi.

   Tip: Lihat juga saldo di akun. Jika orang tersebut sering mendepositkan cek dalam jumlah yang lebih besar dari saldo di rekening, dan cek tersebut selalu dikembalikan, itu bisa menjadi tanda cek kiting.

   
   

2. 

   Lacak pemilik akun dengan setoran yang sering. Biasanya, check kiter memiliki kendali tertinggi atau memiliki akses ke semua akun yang digunakan dalam skema check-kiting. Jika check kiter menggunakan kaki tangan untuk menjalankan akun lain, kemungkinan besar mereka terkait dengan cara tertentu.
   • Misalnya, check kiter mungkin meminta orang terdekatnya atau anggota keluarga membuka akun untuk digunakan dalam skema. Orang lain mungkin bahkan tidak menyadari bahwa check kiter berencana menggunakan akun tersebut untuk tujuan penipuan.
   • Jika check kiter memiliki akses ke akun bisnis, mereka mungkin menggunakan akun bisnis dalam skema check-kiting tanpa sepengetahuan pemilik bisnis.

3. 

   
   
   Tentukan cabang bank mana yang digunakan untuk melakukan penyetoran. Operasi pemeriksaan kiting memerlukan penyetoran sejumlah besar cek. Seringkali, check kiter akan melakukan setoran di beberapa cabang berbeda sehingga volume setoran mereka tidak menimbulkan kecurigaan.
   • Jika Anda menemukan cabang yang digunakan, Anda biasanya dapat mengidentifikasi jalur di mana check kiter melakukan perjalanan untuk melakukan penyetoran mereka setiap hari. Anda mungkin bisa masuk ke bank lain tempat asal cek.

4. 

   Bicaralah dengan teller bank tentang pelanggan yang dicurigai. Jika check kiter melakukan penyetoran secara langsung, teller bank dapat secara positif mengidentifikasi mereka dan memberikan informasi tentang frekuensi penyetoran. Mereka juga dapat memberi tahu Anda jika check kiter mengoperasikan akun lain tempat cek tersebut ditulis.
   • Karena operasi check-kiting biasanya membutuhkan jumlah cek yang signifikan, check kiter kemungkinan besar adalah pelanggan tetap di cabang bank yang paling sering mereka gunakan, sehingga teller di sana akan mengetahuinya dengan melihat.
   • Misalnya, kiter cek mungkin menggunakan rekening bank yang dibuka oleh teman atau anggota keluarga, tetapi merekalah yang selalu membawa cek ke bank tersebut untuk disimpan di rekening itu. Seorang teller mungkin dapat mengenali check kiter, terutama jika mereka adalah pelanggan tetap.

Metode 2 dari 3: Mendemonstrasikan Maksud Penipuan

1. 

   Selidiki pemilik akun yang terlibat. Alat cek yang canggih mungkin memiliki kaki tangan yang membuka rekening di bank yang berbeda. Namun, dengan kebanyakan skema check-kiting, kepemilikan rekening bank yang terlibat dalam skema pada akhirnya dapat ditelusuri kembali ke satu individu. Menunjukkan bahwa satu individu memiliki kendali atas semua akun yang digunakan dalam skema memberikan bukti niat curang.
   • Meskipun orang lain memiliki akun, check kiter mungkin memiliki akses ke akun tersebut. Misalnya, jika akun bisnis digunakan dalam skema check-kiting, check kiter mungkin bukan pemilik bisnis tetapi mungkin seorang karyawan dengan akses ke cek.

   Tip: Jika akun lain atas nama orang lain, bicarakan dengan orang tersebut tentang mengapa mereka membuka akun dan kapan terakhir kali mereka menggunakan atau mengaksesnya. Jika mereka tidak pernah menggunakan akun tersebut, kemungkinan itu adalah akun tiruan yang dibuat untuk kepentingan check kiter.

2. 

   Perhatikan pola penarikan. Jika seseorang dengan sengaja menulis cek kosong, mereka akan menarik uang tunai dari rekeningnya tanpa memperhatikan apakah ada cukup uang di rekening tersebut untuk menutupi cek yang telah ditulis tetapi belum membersihkan rekeningnya. Menarik uang tunai dalam jumlah besar secara berulang-ulang saat masih ada cek yang belum dihapus dapat menjadi tanda bahwa orang tersebut melakukan aktivitas penipuan.
   • Transaksi campuran yang berulang juga bisa menjadi pertanda baik dari niat curang. Misalnya, jika orang tersebut secara rutin mengambil setoran cek dalam jumlah maksimum secara tunai, dan cek tersebut secara rutin dikembalikan oleh bank lain, Anda dapat menyimpulkan niat curang.

3. 

   Tunjukkan konsistensi dalam pola penulisan cek. Mungkin bukan hal yang aneh bagi seseorang untuk memiliki beberapa cek dari orang yang sama, atau bahkan menggunakan beberapa cek di antara dua akun yang mereka miliki untuk mentransfer dana. Namun, jika cek tersebut secara rutin dikembalikan karena dana tidak mencukupi, terus mengambil cek dari sumber yang sama dapat menunjukkan niat untuk menipu bank.
   • Jika orang yang memiliki reputasi baik menerima cek yang dikembalikan karena dana tidak mencukupi, kemungkinan besar mereka tidak akan mengambil cek lagi dari penulis cek yang sama. Sebaliknya, mereka membutuhkan bentuk pembayaran yang lebih aman.
   • Lihatlah tanggal cek ditulis untuk menetapkan pengetahuan penulis cek tentang waktu float. Jika cek tersebut ditulis secara rutin setiap dua atau tiga hari, hal itu menunjukkan bahwa mereka mengetahui berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan cek dan menggunakan cek buruk untuk menggembungkan saldo akun secara curang.

4. 

   Tetapkan bahwa penulis cek mengabaikan pemberitahuan cek buruk. Saat cek yang Anda tulis dikembalikan, Anda akan menerima pemberitahuan dari bank bahwa cek dikembalikan karena dana tidak mencukupi. Jika penulis cek mengabaikan pemberitahuan ini atau gagal melakukan setoran untuk menutupi saldo negatif, ini memberikan bukti tidak langsung bahwa penulis cek mengetahui apa yang mereka lakukan dan bermaksud untuk menulis cek kosong.
   • Jika penulis cek menggunakan akun lain, seperti akun bisnis, Anda mungkin juga mengungkap upaya penulis cek untuk menyembunyikan pemberitahuan dari pemilik akun.

Metode 3 dari 3: Mencegah Pemeriksaan Kiting

1. 

   Terima pembayaran cek hanya untuk jumlah persis terutang. Jika Anda menjual barang atau jasa, pelanggan mungkin menawarkan untuk menulis cek kepada Anda melebihi jumlah hutangnya, kemudian meminta Anda memberi mereka uang tunai untuk selisihnya. Namun, jika Anda melakukan ini dan kemudian cek dikembalikan oleh bank, Anda dapat menjadi peserta tanpa disadari dalam skema check-kiting.
   • Dalam transaksi online, check kiter mungkin mengirimi Anda pembayaran, kemudian mengirim pesan yang memberi tahu Anda bahwa mereka "tidak sengaja" membayar Anda terlalu banyak. Biasanya, mereka akan meminta Anda untuk membayar selisihnya dengan mentransfer uang tunai atau membeli kartu hadiah, daripada hanya menerima pengembalian dana.

   Tip: Hindari menjadi korban segala jenis penipuan cek dengan menolak mengambil cek pribadi, terutama jika Anda hanya sesekali menjual barang atau jasa.

2. 

   Tawarkan untuk mengembalikan kelebihan pembayaran setelah cek selesai. Jika seseorang membayar Anda lebih dengan cek dan menginginkan pengembalian dana atas kelebihan pembayaran tersebut, Anda juga dapat memberi tahu mereka bahwa Anda akan dengan senang hati melakukannya setelah cek selesai. Jika orang tersebut mencoba menipu Anda, mereka biasanya tidak akan mau menunggu hal itu terjadi (karena mereka tahu bahwa cek tidak akan dihapus).
   • Ingatlah bahwa bank Anda kemungkinan akan menyediakan dana di rekening Anda sebelum cek secara teknis hilang. Tolak untuk membayar pengembalian dana apa pun sampai cek tidak lagi bertuliskan "menunggu keputusan" di rekening bank Anda.

3. 

   Periksa cek yang menghapus rekening bank Anda dari urutan. Cek yang jelas di luar urutan mungkin menunjukkan bahwa seseorang telah mencuri buku cek dan menggunakan rekening bank Anda untuk skema check-kiting. Ini biasanya merupakan risiko yang lebih besar dengan rekening giro bisnis yang memiliki banyak transaksi setiap hari.
   • Misalnya, saat Anda melihat rekening bank, Anda mungkin melihat serangkaian cek yang dimulai dengan "7999", meskipun cek biasa yang Anda gunakan diawali dengan "3999".
   • Pembayaran tidak berurutan mungkin juga menunjukkan bahwa seseorang telah memesan cek di rekening yang dimulai dari nomor yang berbeda dari cek yang Anda gunakan saat ini.

4. 

   Batasi akses ke cek perusahaan jika Anda adalah pemilik bisnis. Seorang check kiter dapat menggunakan cek perusahaan Anda untuk melanggengkan skema check-kiting tanpa sepengetahuan Anda jika cek perusahaan Anda tidak diamankan dengan benar. Memerlukan otorisasi untuk cek tertulis, terutama untuk jumlah besar, dan jangan pernah menandatangani cek kosong.
   • Seorang karyawan yang memiliki akses ke akun bisnis tanpa pengawasan dapat menggunakan cek tersebut dalam skema check-kiting. Hindari hal ini dengan memisahkan tugas penulisan cek sehingga orang yang menyiapkan cek juga tidak dapat menandatangani cek tersebut.
   • Simpan semua cek kosong di brankas terkunci dengan akses terbatas. Saat Anda memesan cek baru, segera amankan. Jika Anda tidak menerima pesanan cek, segera hubungi bank Anda.

Pertanyaan dan Jawaban Komunitas

Tips

• Karena check kiting adalah tindak pidana, biasanya jaksa penuntut pemerintah dapat membuktikan unsur-unsur kejahatan tersebut. Namun, jika Anda adalah korban, Anda dapat membantu jaksa dengan menyimpan catatan yang baik dari setiap transaksi yang Anda curigai sebagai penipuan.
• Jika Anda mencurigai skema check-kiting, hubungi penegak hukum setempat sesegera mungkin.