Isi

• Langkah

Penasihat keuangan memberi nasihat kepada orang-orang tentang strategi investasi, dana investasi, obligasi dan saham. Mereka dapat bekerja di bank atau perusahaan pialang, atau di perusahaan asuransi. Untuk menjadi penasihat keuangan, Anda biasanya membutuhkan setidaknya gelar sarjana dan sedikit pengalaman di industri jasa keuangan. Kebanyakan konsultan juga memiliki sertifikasi profesi.

Langkah

Bagian 1 dari 3: Memperoleh keterampilan dan pendidikan yang diperlukan

1. 

   Dapatkan gelar sarjana dalam karir yang berhubungan dengan keuangan. Sebagian besar konsultan memiliki setidaknya gelar sarjana dalam disiplin ilmu seperti ekonomi atau akuntansi. Pilih bidang yang menarik minat Anda dan ingin Anda jadikan sebagai profesi.
   • Ikuti kursus pengantar tentang perencanaan perkebunan dan pensiun, pajak penghasilan, strategi investasi dan manajemen risiko. Kemudian ambil kursus lanjutan di bidang yang paling Anda minati.
   • Latar belakang akademis utama untuk penasihat keuangan adalah ekonomi, ilmu akuntansi, ilmu aktuaria, matematika dan ilmu komputer.

2. 

   
   
   Cari program persiapan untuk sertifikasi. Jika Anda ingin mendapatkan sertifikat profesional, program yang dirancang khusus untuk mempersiapkan Anda menghadapi ujian sertifikat dapat sangat membantu Anda.
   • Di beberapa negara, seperti Kanada, CFP adalah wajib bagi siapa saja yang ingin bekerja sebagai penasihat keuangan, meskipun sertifikasi dan lisensi lain dianggap setara.

3. 

   
   
   Carilah magang saat Anda masih kuliah. Banyak penasihat keuangan memulai karir mereka sebagai magang sebelum menyelesaikan kursus mereka. Jika mendapat magang, dia bisa memberi Anda kontak dan pengalaman di industri jasa keuangan.
   • Perguruan tinggi biasanya memiliki informasi tentang magang yang tersedia, serta sumber daya lain untuk membantu Anda mendapatkan tempat.
   • Beberapa magang dapat dihitung sebagai kredit untuk gelar Anda.

4. 

   
   
   Ambil beberapa kursus psikologi. Sebagai penasihat keuangan, Anda akan menghabiskan banyak waktu untuk menasihati orang. Sedikit pemahaman tentang bagaimana mereka berpikir dan berperilaku dapat membantu Anda memberi saran kepada pelanggan Anda dan memprediksi pasar.
   • Kursus psikologi juga membantu Anda mengembangkan keterampilan interpersonal dan komunikasi, yang akan sangat berharga bagi Anda saat Anda mulai bekerja dengan klien.

5. 

   Lebih jauh dengan gelar master atau doktor. Gelar sarjana akan membuat Anda menjadi penasihat keuangan yang lebih berharga. Anda dapat memperoleh kenaikan gaji dan, jika Anda pernah membuka bisnis sendiri, mengenakan biaya lebih untuk layanan Anda.
   • Gelar kejuruan dan pascasarjana juga membuka pintu lain. Misalnya, jika Anda mendapatkan gelar sarjana hukum, Anda dapat memberikan nasihat hukum dan keuangan kepada klien.
   • Jika Anda memiliki gelar master atau doktor di bidang keuangan, bisnis atau ekonomi, Anda mungkin dapat melewati ujian sertifikasi.

Bagian 2 dari 3: Mendapatkan pengalaman kerja

1. 

   Temukan posisi junior di industri jasa keuangan. Bahkan sebelum Anda memperoleh diploma, posisi tingkat junior dapat membantu Anda memahami pekerjaan yang terlibat. Ini juga akan memberi Anda kesempatan untuk mengobrol dengan penasihat keuangan.
   • Misalnya, Anda dapat bekerja sebagai teller bank atau sebagai karyawan perusahaan pialang.
   • Perusahaan asuransi juga dapat membantu Anda mempersiapkan karir sebagai penasihat keuangan, terutama jika Anda ingin bekerja di industri perencanaan pensiun.

2. 

   Lakukan beberapa pelatihan. Perusahaan investasi yang lebih besar sering kali memasukkan penasihat keuangan baru ke dalam program pelatihan formal di mana Anda bekerja bersama penasihat senior atau menerima pendidikan tambahan untuk sertifikasi dan lisensi.
   • Program-program ini biasanya berlangsung satu tahun atau lebih dan memberi Anda keterampilan dan pengetahuan yang Anda butuhkan untuk lulus ujian dan menjadi penasihat keuangan yang sukses.
   • Perusahaan yang lebih besar dan lebih mapan cenderung memiliki program pelatihan yang sangat kompetitif. Untuk diterima, Anda membutuhkan nilai tinggi dan referensi yang sempurna. Selain itu, cari peluang lain yang dapat membedakan Anda dari kandidat lain, seperti proyek penelitian dan kompetisi.

3. 

   Coba mulai dengan perusahaan yang lebih kecil. Meskipun pelatihan dengan perusahaan investasi besar sangat kompetitif, perusahaan kecil sering kali menawarkan lebih banyak kesempatan belajar dalam praktik dan waktu eksklusif dengan konsultan senior.
   • Perusahaan investasi independen juga sering kali memiliki akses ke rangkaian produk yang lebih luas daripada beberapa perusahaan besar, yang akan memberi Anda pengalaman yang lebih luas dan fleksibilitas karier yang lebih banyak.
   • Khususnya untuk perusahaan kecil, telitilah masa lalu dan reputasi mereka serta orang-orang yang bekerja di sana. Tidak baik terjebak dalam aktivitas curang atau tidak etis, terutama di awal karier Anda.

4. 

   Bekerja untuk membuka perusahaan Anda. Anda dapat merasa puas bekerja untuk perusahaan yang sudah mapan atau memutuskan bahwa Anda ingin menjelajah sendiri. Membuka perusahaan Anda sendiri akan memberi Anda lebih banyak fleksibilitas dan kendali atas bisnis Anda.
   • Selama pelatihan, fokuslah pada bagaimana menyederhanakan proses kerja dan membuatnya lebih efisien. Pelajari kebijakan perusahaan tempat Anda bekerja, tetapi pikirkan tentang bagaimana Anda dapat menyesuaikan kebijakan tersebut agar berfungsi lebih baik.

Bagian 3 dari 3: Memperoleh Lisensi dan Sertifikasi

1. 

   Tentukan jenis pekerjaan yang Anda sukai. Penasihat keuangan bekerja di beberapa bidang dan mungkin memiliki beberapa lisensi dan sertifikasi profesional. Setelah Anda mengetahui jalur mana yang ingin Anda ambil, Anda akan mengetahui sertifikasi atau lisensi yang Anda butuhkan.
   • Lisensi dan sertifikasi bisa mahal jika Anda mengambil lebih dari satu, dan memiliki beberapa di antaranya tidak serta merta meningkatkan nilai Anda sebagai penasihat keuangan. Pilih dengan bijak apa yang ingin Anda lakukan.
   • Misalnya, jika Anda lebih menyukai transaksi global yang kompleks dan peluang investasi luar negeri, Anda bisa mendapatkan sertifikasi sebagai Chartered Financial Analyst (CFA).
   • Jika Anda ingin bekerja di perusahaan asuransi, Anda harus menjadi agen asuransi berlisensi.

2. 

   Menjadi Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP) jika Anda ingin menjadi konsultan keuangan pribadi. CFP adalah salah satu sertifikasi paling fleksibel yang tersedia untuk penasihat keuangan. Di beberapa negara, Anda tidak dapat bekerja dengan publik sebagai penasihat keuangan tanpa sertifikasi ini.
   • Penunjukan ini tidak mengizinkan pembelian dan penjualan produk investasi; itu hanya kredensial profesional. Anda mungkin memerlukan lisensi lain, tergantung pada jenis pekerjaan yang ingin Anda lakukan sebagai konsultan.
   • Untuk mendapatkan CFP, Anda harus memiliki gelar, pengalaman tiga tahun dan mengikuti ujian dua hari, 10 jam. Anda dapat mengikuti kelas persiapan ujian di universitas atau belajar sendiri.

3. 

   Dapatkan CFA jika Anda ingin berinvestasi dalam karier yang berfokus pada investasi global. Sertifikasi ini mempersiapkan Anda terutama untuk menangani portofolio investasi global yang besar atau menjadi analis riset keuangan.
   • Agar memenuhi syarat untuk CFA, Anda membutuhkan setidaknya gelar sarjana dan empat tahun pengalaman sebagai penasihat keuangan. CFA ditawarkan oleh CFA Institute, yang menawarkan program studi mandiri yang dibagi menjadi tiga fase, dengan ujian enam jam di akhir setiap fase. Untuk mendapatkan sertifikasi, Anda harus menjadi anggota tetap institut tersebut.
   • CFA adalah perbedaan karir yang diakui di seluruh dunia dan akan membantu Anda menonjol di pasar kompetitif untuk penasihat keuangan. Ini juga memberi Anda kesempatan untuk bekerja dengan perusahaan investasi besar, seperti Merril Lynch dan JPMorgan Chase.

4. 

   Menjadi Penasihat Investasi Terdaftar (RIA) yang akan dibayar untuk nasihat investasi. Penasihat keuangan lain mungkin menerima gaji dari pemberi kerja atau komisi untuk menjual produk investasi. Namun, jika Anda memiliki RIA, klien akan membayar saran investasi secara langsung.
   • Anda tidak memerlukan RIA jika Anda dibayar untuk nasihat investasi umum. Namun, jika Anda memberikan nasihat investasi khusus kepada pelanggan terkait pembelian dan penjualan komoditas yang dipermasalahkan, Anda harus terdaftar sebagai penasihat investasi.
   • Penunjukan ini mungkin memerlukan lisensi dan registrasi lain, tergantung pada hukum negara Anda dan ukuran portofolio yang Anda kelola.

5. 

   Daftar dengan komisi sekuritas. Bergantung pada jumlah investasi yang Anda kelola, Anda mungkin perlu mendaftarkan sekuritas. Anda harus membayar biaya untuk mendaftar dan Anda mungkin harus membuktikan atau menunjukkan kompetensi Anda sebagai penasihat keuangan dengan cara lain.
   • Umumnya, konsultan yang membeli dan menjual investasi dan komoditas secara langsung atas nama klien mereka perlu mendaftar ke komisi sekuritas. Persyaratan ini biasanya berlaku bagi mereka yang mengelola portofolio dengan total investasi lebih dari R $ 550.000.
   • Selain komisi nasional, Anda mungkin juga harus mendaftar ke badan pengatur negara bagian atau lokal.

6. 

   Dapatkan izin yang diperlukan untuk bekerja dengan asuransi. Jika Anda bekerja dengan perusahaan asuransi, Anda harus menjadi agen asuransi berlisensi. Lisensi ini biasanya mengharuskan Anda mengikuti tes untuk menunjukkan pengetahuan Anda tentang hukum asuransi.
   • Lisensi asuransi biasanya paling mudah yang mungkin dibutuhkan oleh penasihat keuangan. Anda hanya perlu membayar biaya dan mengikuti ujian dua atau tiga jam.

7. 

   Lanjutkan dengan pendidikan berkelanjutan. Banyak lisensi dan sertifikasi memiliki persyaratan pendidikan berkelanjutan yang harus Anda penuhi untuk mempertahankannya. Membayar biaya pembaruan setiap tahun juga merupakan hal yang wajar.
   • Misalnya, meskipun izin asuransi adalah salah satu yang paling mudah diperoleh penasihat keuangan, biasanya diperlukan investasi yang baik untuk mempertahankan pendidikan yang berkelanjutan.
   • Pendidikan berkelanjutan juga membuat Anda selalu mengetahui tren pasar dan investasi yang dapat berdampak langsung pada pelanggan Anda dan keberhasilan investasi mereka.
   • Jangan menganggap melanjutkan pendidikan sebagai sesuatu yang harus Anda lakukan untuk mempertahankan lisensi Anda, tetapi sebagai sesuatu yang ingin Anda lakukan untuk menjadi penasihat keuangan terbaik.