Isi

• tahap
• Bagian 1 Mempersiapkan pembentukan bank
• Bagian 2 Menerapkan penciptaan bank

Dalam artikel ini: Mempersiapkan penciptaan bank Menerapkan penciptaan referensi bank

Sektor perbankan sangat kompetitif. Namun, banyak bank komunitas semakin terbuka di banyak negara. Dengan manajemen keuangan yang baik, membuka bank mungkin tidak sesulit yang Anda bayangkan.

tahap

Bagian 1 Mempersiapkan pembentukan bank

1. 
   

   
   Identifikasi suatu kebutuhan. Mengapa Anda ingin membuka bank? Apakah ada bank komunitas di daerah Anda? Bisnis hanya bisa makmur jika ada permintaan. Apakah populasi target merasakan kebutuhan akan produk dan layanan yang ingin Anda tawarkan? Ini adalah beberapa pertanyaan yang perlu Anda tanyakan terlebih dahulu.

2. 
   

   
   Siapkan dewan direksi. Secara umum, dewan direksi memiliki antara 5 dan 13 anggota. Direksi mengawasi rencana strategis bank dan memastikan bahwa karyawan di semua tingkatan mematuhi persyaratan kebijakan perusahaan, serta standar dan peraturan yang ditentukan oleh Otoritas Pengawas Prudential.
   • Anggota dewan tidak boleh terlibat langsung dalam manajemen operasional bank dan beberapa dari mereka harus memiliki pengalaman di sektor perbankan.
   • Menempatkan badan pengawas untuk mengurangi setiap pengunduran diri anggota dewan direksi.

3. 
   

   
   
   
   Memiliki modal awal. Jumlah ini bisa sekitar 12 hingga 20 juta euro. Anda dapat memobilisasi jumlah ini dalam berbagai cara. Misalnya, jika anggota dewan direksi Anda adalah pemilik bisnis, mereka mungkin bersedia menginvestasikan uang mereka di bank Anda. Sumber modal lain mungkin termasuk dana ekuitas swasta, pendiri kelompok bisnis, perusahaan induk bank, dukungan lembaga keuangan, kredit khusus untuk program masyarakat, dan sebagainya.
   • Modal awal mencakup operasi bank dan memungkinkan penggunaan jumlah jaminan.
   • Pedoman tentang modal risiko dapat ditemukan di Prudential Supervisory Authority (ACPR).

     
     

     
     

4. 
   

   
   Kembangkan rencana bisnis Anda. Prakiraan finansial dan strategis diperlukan selama proses aplikasi untuk pembukaan bank Anda. Ini mungkin memerlukan rencana bisnis selama tiga hingga lima tahun ke depan.
   • Anda harus menunjukkan minat untuk menciptakan bank Anda. Menampilkan rencana pertumbuhan menunjukkan kepada investor apa yang dapat mereka harapkan dalam hal Pengembalian Investasi (ROI).
   • Sebelum Anda dapat membuka bank, Anda harus membuktikan bahwa Anda telah meneliti pesaing Anda dan bahwa Anda dapat menawarkan produk yang sebanding atau memberikan layanan yang inovatif dan bermanfaat.

5. 
   

   
   
   
   Rekrut satu tim pengacara. Pembentukan bank bisa menjadi proses yang sangat sulit yang melibatkan pengetahuan tentang banyak peraturan hukum yang harus diikuti, tetapi juga penggunaan yang harus diterapkan di perbankan. Mempekerjakan seseorang yang mengetahui proses ini dapat mempercepat persiapan Anda dan bisa sangat berguna.

6. 
   

   
   Membentuk unit manajemen risiko. Ini harus dilakukan sebelum bank dibuat. Misinya adalah untuk mengidentifikasi, mendevaluasi, memantau, dan mengendalikan risiko yang terkait dengan berbagai produk dan layanan bank. Risiko-risiko ini termasuk (tetapi tidak terbatas pada) pinjaman, pasar, likuiditas, risiko operasional, hukum dan reputasi. Pekerjakan eksekutif terbaik yang tahu cara menilai risiko dan mempertahankan kebijakan dan prosedur. Ini membantu meningkatkan tingkat kewaspadaan karyawan Anda terhadap risiko penipuan atau keputusan buruk.

7. 
   

   
   Rekrut tim dalam hubungan masyarakat. Spesialis reinvestasi komunitas membantu bank Anda menunjukkan kontribusinya pada pengembangan komunitas secara umum. Ia harus memiliki informasi yang cukup tentang peraturan dan ketentuan yang berlaku dan mampu menanggapi kekhawatiran tentang bank secara memadai. Tim ini juga harus menyatakan dalam pertemuannya cara yang harus diambil bank untuk memiliki citra yang baik di dalam perusahaan.

8. 
   

   
   Ambil langkah-langkah untuk mendapatkan semua fasilitas yang mungkin. Ini termasuk piagam hukum dan persetujuan yang dikeluarkan oleh Prudential Supervisory Authority (ACPR). Anda dapat menemukan daftar dokumen dan instruksi di situs web ACPR.
   • Setiap bank atau lembaga kredit yang beroperasi di Perancis harus dilindungi oleh jaminan setoran FGDR.

Bagian 2 Menerapkan penciptaan bank

1. Temukan orang lokal. Setelah Anda membuat langkah-langkah awal dan Anda dilindungi, Anda harus menemukan lokal. Sangat penting untuk membiasakan diri dengan calon pelanggan dan pesaing di sekitar Anda.
   • Cari tempat di mana lalu lintas mengalir.
   • Cobalah untuk mencari di dekat area perumahan dan di mana ada banyak pedagang.
   • Cari daerah di mana ada beberapa bank.

2. 
   

   
   Beli tempat untuk bank Anda. Sekarang setelah Anda memiliki semua persetujuan yang diperlukan untuk membuka bank, Anda memerlukan bangunan. Pastikan ada beberapa bagian untuk:
   • ruang tunggu;
   • sebuah jendela di dalamnya;
   • sebuah jendela di luar;
   • tempat mobil dapat parkir;
   • lemari besi yang dapat diakses oleh klien yang melakukan setoran dan kasir besar, sambil memastikan bahwa brankas dikeluarkan dari gerbang bank;
   • mesin ATM di dalam dan di luar bank;
   • pos jaga keamanan.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Perkenalkan diri Anda dalam hitungan detik. Presentasi cepat akan memungkinkan Anda dalam waktu kurang dari 30 detik untuk membanggakan layanan bank Anda. Jadi, ketika pelanggan mendekati Anda untuk mendapatkan informasi, Anda harus dapat memberi tahu mereka secara ringkas tentang semua layanan perbankan yang Anda tawarkan dan meyakinkan mereka dengan pidato ini.

4. 
   

   
   Bangun hubungan yang relevan. Bekerja dengan perusahaan yang berspesialisasi dalam transportasi tunai, seperti kurir tunai. Bertemu dengan pejabat pemerintah yang mengawasi komunitas Anda.

5. 
   

   
   Buatlah daftar layanan yang akan ditawarkan bank. Melakukan studi tentang komunitas Anda dapat membantu Anda menentukan layanan apa yang harus ditawarkan bank untuk memenuhi kebutuhan klien. Anda dapat memilih penawaran klasik dari bank komunitas untuk diketahui:
   • pengiriman buku cek;
   • tabungan;
   • pinjaman hipotek;
   • pinjaman usaha kecil;
   • layanan investasi dan perencanaan;
   • metode tabungan jangka pendek atau jangka panjang lainnya;

     
     

     
     
   • jika Anda memutuskan untuk menawarkan layanan bank industri skala besar, selain layanan di atas, Anda harus menambahkan:
   • manajemen kekayaan pribadi dan penawaran investasi;
   • pinjaman komersial (pinjaman kecil harus mencapai 1 juta euro, 2 juta euro untuk pinjaman menengah dan target besar lebih dari 5 juta euro sebagai pendapatan);
   • rekening bank komersial;
   • operasi perbankan internasional.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Ikuti arus kas Anda dengan cermat. Selalu miliki cadangan 10 hingga 20% dari resep Anda untuk bersiap menghadapi peristiwa terburuk.

7. 
   

   
   Investasikan di komunitas Anda Meningkatnya aliran modal menyebabkan peningkatan pengeluaran. Klien Anda bergantung pada Anda untuk membuat keputusan tentang kapan membuat pinjaman untuk membangun rumah sakit baru dan bagaimana menginvestasikan modal dalam investasi yang berkembang. Risiko selalu merupakan faktor, tetapi pengetahuan tentang ambang risiko yang dapat diterima juga ikut berperan.

8. 
   

   
   Rencanakan opsi perbankan online. Banyak orang melakukan perbankan online mereka. Karena itu, sistem perbankan online diperlukan untuk mengoperasikan bank dengan sukses.

9. 
   

   
   Rekrut karyawan terbaik. Bagi banyak bank yang baru lahir, reputasi dan iklan dari mulut ke mulut sangat penting dalam perkembangan mereka. Miliki bankir yang kompeten di tim Anda dengan rekam jejak yang terbukti di sektor perbankan untuk meyakinkan klien yang mempercayakan dana mereka. Memiliki staf yang ramah dan hangat yang memengaruhi loyalitas pelanggan.