Isi

• Langkah
• Pertanyaan dan Jawaban Komunitas
• Tips

Bagian Lain

Rencana keuangan adalah instrumen tabungan yang dapat membantu Anda merencanakan pembelian atau pensiun besar. Baik Anda menabung untuk anak-anak Anda untuk kuliah atau bekerja untuk uang muka rumah, rencana keuangan dapat membantu Anda menentukan berapa banyak yang Anda perlukan untuk mulai menabung sekarang untuk memenuhi tujuan tersebut. Dengan menyusun pengeluaran bulanan dan tabungan Anda dalam konteks rencana keseluruhan, akan lebih mudah untuk memenuhi tujuan Anda dan mencapai keamanan finansial.

Langkah

Bagian 1 dari 3: Menentukan Tujuan Anda

1. 

   Nilai situasi keuangan Anda saat ini. Untuk menulis rencana keuangan, pertama-tama Anda harus memiliki gambaran yang jelas tentang keadaan keuangan Anda saat ini. Untuk melakukannya, mulailah dengan menghitung kekayaan bersih Anda. Untuk melakukannya, Anda perlu menghitung total aset Anda, yang mencakup segala sesuatu mulai dari uang dalam rekening giro atau investasi hingga ekuitas di rumah dan mobil Anda. Kemudian, Anda harus menghitung kewajiban Anda, termasuk berapa banyak Anda masih berhutang pada rumah dan mobil Anda, dan hutang terutang lainnya seperti pinjaman mahasiswa atau tagihan yang belum dibayar. Perbedaan (aset - kewajiban) adalah kekayaan bersih Anda.

2. 

   
   
   Membuat anggaran. Mulailah dengan mencatat setiap pengeluaran yang Anda miliki selama sebulan. Jika membantu, bawalah buku catatan kecil dan catat setiap kali Anda membelanjakan uang, termasuk jumlah yang dikeluarkan dan untuk apa Anda membelanjakannya. Di akhir bulan, tuliskan pengeluaran Anda dan pisahkan ke dalam kategori seperti biaya hidup, hiburan, dan sebagainya. Kemudian, bandingkan total jumlah ini dengan pendapatan bulanan Anda setelah pajak.
   • Intinya di sini bukanlah untuk memotong pengeluaran, melainkan untuk sekadar mengidentifikasi di mana Anda membelanjakan uang Anda. Anda akan memiliki opsi untuk memotong pengeluaran nanti dalam perencanaan Anda jika Anda perlu melakukannya.
   • Anggaran dapat dibuat menggunakan program spreadsheet, aplikasi keuangan pribadi, atau dengan tangan.
   • Jika Anda memiliki hutang yang bertambah besar atau saat ini tidak terbayar, prioritaskan membayarnya terlebih dahulu daripada menyimpan uang. Hutang Anda kemungkinan akan meningkat pada tingkat yang lebih cepat dari tabungan Anda, jadi pastikan untuk mengurusnya terlebih dahulu.

3. 

   
   
   Identifikasi tujuan Anda. Perjelas mengapa Anda menerapkan rencana keuangan dan apa yang ingin Anda capai dengannya. Untuk apa Anda menabung? Ini selalu bisa menjadi banyak hal, seperti menabung untuk mobil dalam beberapa tahun sambil terus menabung untuk uang muka rumah di jalan. Pikirkan tentang semua yang ingin Anda capai dalam ruang lingkup rencana keuangan Anda dan pastikan untuk memasukkannya.
   • Jika membantu, bagi tujuan Anda menjadi tujuan jangka pendek (di bawah 2 tahun), jangka menengah (2 hingga 5 tahun), dan jangka panjang (di atas 5 tahun). Misalnya, mungkin Anda ingin melunasi utang kartu kredit dalam jangka pendek, menabung untuk uang muka rumah dalam jangka menengah, dan menabung untuk masa pensiun 40 tahun ke depan.

4. 

   
   
   Perjelas setiap tujuan. Lihat tujuan Anda dan coba tetapkan perkiraan biaya untuk masing-masing tujuan. Bersikaplah spesifik: tujuan Anda tidak boleh untuk "memiliki banyak uang", melainkan untuk "memiliki $ 100.000 di rekening pensiun" atau "melunasi rumah sepenuhnya dalam 10 tahun". Ini akan membantu Anda merencanakan jumlah tabungan bulanan Anda. Selain itu, pastikan bahwa tujuan Anda dapat dicapai dengan penghasilan yang diharapkan dan tujuan lainnya.

Bagian 2 dari 3: Membuat Rencana

1. 

   Analisis potensi keuntungan. Sisa uang yang Anda miliki setiap bulan dapat diinvestasikan atau disimpan dalam tabungan, yang akan menghasilkan bunga. Bergantung pada di mana Anda menyimpan uang dan berapa lama Anda menabung, uang ini dapat menghasilkan bunga dalam jumlah yang signifikan dari waktu ke waktu. Menghitung dengan tepat berapa banyak bunga yang akan Anda peroleh bisa jadi rumit, tetapi aman untuk memperkirakan bahwa portofolio saham yang baik dapat memberi Anda rata-rata 8 atau 9 persen per tahun. Namun, mungkin ada penurunan ekonomi selama bertahun-tahun yang akan menghasilkan keuntungan kecil atau negatif, dan tidak ada jaminan pengembalian.
   • Rekening investasi dapat berguna untuk tabungan pensiun, dana kuliah, dan tujuan jangka panjang lainnya. Jenis akun ini tidak direkomendasikan untuk tujuan jangka pendek atau menengah.
   • Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat cara berinvestasi di saham.
   • Rekening tabungan akan menghasilkan uang yang jauh lebih sedikit daripada rekening investasi. Namun, uang dalam tabungan akan lebih mudah diakses dalam keadaan darurat dan dengan risiko kerugian yang sangat rendah (hampir tidak ada).

2. 

   Hitung tabungan atau kontribusi bulanan untuk memenuhi tujuan Anda. Setelah Anda mengetahui jenis pengembalian yang akan Anda dapatkan, jika ada, Anda dapat menghitung berapa banyak yang perlu Anda masukkan setiap bulan dengan menggunakan perhitungan bunga majemuk. Jika Anda tidak berinvestasi, dan malah melunasi hutang, Anda dapat memperkirakan berapa banyak yang harus Anda bayarkan setiap bulan dengan menggunakan kalkulasi yang sama (buat saja "pokok" masukkan angka negatif). Jika Anda memiliki beberapa sasaran tabungan, jumlahkan biaya bulanan masing-masing untuk mendapatkan jumlah total.
   • Jika Anda menabung untuk masa pensiun, pastikan untuk mempertimbangkan kontribusi apa pun yang sesuai yang ditawarkan oleh pemberi kerja Anda. Ini bisa mengurangi beban tabungan di sisi Anda.

3. 

   Munculkan beberapa strategi penghematan. Selanjutnya, Anda harus memikirkan opsi untuk mendapatkan jumlah tabungan ekstra itu setiap bulan. Temukan beberapa cara untuk melakukan ini. Misalnya, Anda dapat memeriksa anggaran Anda dan melihat apakah ada area di mana Anda dapat memotong pengeluaran Anda. Bergantian, Anda dapat mengambil pekerjaan sampingan atau meningkatkan penghasilan Anda. Strategi Anda bisa fokus pada pemotongan pengeluaran, mendapatkan lebih banyak pendapatan, atau kombinasi keduanya.
   • Anda juga dapat mempertimbangkan untuk memindahkan tabungan Anda langsung ke rekening investasi. Ini mungkin menimbulkan lebih banyak risiko tetapi memberi Anda kesempatan untuk mendapatkan lebih banyak bunga.

4. 

   Cari tahu strategi mana yang terbaik. Identifikasi beberapa strategi spesifik yang dapat digunakan untuk mencapai tujuan Anda dan bandingkan satu sama lain. Misalnya, apakah akan lebih tidak menyenangkan untuk memangkas biaya hiburan atau bekerja lebih banyak jam setiap minggu? Lihatlah pro dan kontra dari setiap opsi dan putuskan sendiri tindakan mana yang harus diambil.

5. 

   Persiapkan rencana keuangan Anda. Tuliskan dengan tepat bagaimana Anda berencana untuk menabung setiap bulan. Buatlah target tabungan yang jelas, baik dalam jumlah maupun waktu. Tetapkan tonggak untuk tujuan dan poin Anda dalam jangka waktu untuk menilai kembali rencana Anda. Jika Anda sudah menikah, diskusikan rencana keuangan dengan pasangan Anda dan pastikan mereka setuju.

Bagian 3 dari 3: Menerapkan Rencana Anda

1. 

   Mulailah rencana Anda segera. Segera mulai gunakan strategi yang Anda putuskan untuk mulai bekerja menuju tujuan Anda. Tetap periksa dengan meninjau anggaran Anda setiap bulan untuk memastikan Anda menabung cukup banyak dan tabungan pergi ke tempat yang tepat. Untuk melakukan bagian tertentu dari rencana Anda, Anda mungkin memerlukan bantuan seorang profesional. Misalnya, Anda mungkin perlu menyewa broker investasi untuk menginvestasikan tabungan Anda dalam sekuritas (saham atau obligasi).

2. 

   Lacak kemajuan Anda. Pantau pencapaian saat Anda melakukannya. Misalnya, perhatikan saat akun investasi Anda mencapai setengah atau seperempat dari nilai tujuan Anda. Rayakan pencapaian apa pun, seperti pencapaian yang dicapai atau penyelesaian tujuan jangka pendek. Ini dapat membantu Anda tetap termotivasi untuk menyelesaikan tujuan jangka panjang Anda.

3. 

   Tinjau rencana Anda jika perlu. Tidak dapat dipungkiri bahwa situasi Anda akan berubah secara tidak terduga, menjadi lebih baik atau lebih buruk, selama rencana keuangan jangka panjang. Anda mungkin mendapatkan promosi besar dan menghasilkan lebih banyak, atau Anda mungkin kehilangan pekerjaan. Pengeluaran Anda mungkin tiba-tiba melonjak. Bagaimanapun, Anda harus mengevaluasi kembali rencana keuangan Anda untuk mengatasi perubahan dalam situasi Anda. Jika perlu, ulangi proses perencanaan untuk mencari cara baru untuk menghadapi keadaan yang berubah.
   • Anda juga mungkin menemukan bahwa strategi yang Anda pilih tidak efektif dalam membantu Anda mencapai tujuan. Dalam hal ini, evaluasi kembali strategi Anda dan pilih strategi baru yang menurut Anda akan lebih efektif.

4. 

   Buat strategi keluar. Ini adalah rencana Anda untuk mengeluarkan uang dari tabungan untuk melakukan pembelian besar atau mendanai masa pensiun Anda. Pikirkan bagaimana Anda akan mengeluarkan uang saat Anda membutuhkannya, dan apakah akan ada konsekuensi pajak jika melakukannya. Untuk mengetahuinya mungkin memerlukan bantuan seorang profesional pajak.

Contoh Tujuan Keuangan

Contoh Tujuan Keuangan untuk Mengurangi Hutang

Contoh Tujuan Keuangan Siswa

Contoh Tujuan Keuangan Pemilik Bisnis

Pertanyaan dan Jawaban Komunitas

Bagaimana Anda menetapkan tujuan tabungan yang masuk akal?

Ara Oghoorian, CPA
Perencana Keuangan & Akuntan Bersertifikat Ara Oghoorian adalah Akuntan Keuangan Bersertifikat (CFA), Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP), Akuntan Publik Bersertifikat (CPA), dan Pendiri ACap Advisors & Akuntan, butik manajemen kekayaan dan firma akuntansi layanan penuh berbasis di Los Angeles, California. Dengan lebih dari 26 tahun pengalaman di industri keuangan, Ara mendirikan ACap Asset Management pada tahun 2009. Ia sebelumnya bekerja dengan Federal Reserve Bank San Francisco, Departemen Keuangan AS, dan Departemen Keuangan dan Ekonomi di Republik Armenia. Ara memiliki gelar BS di bidang Akuntansi dan Keuangan dari San Francisco State University, adalah Penguji Bank yang ditugaskan melalui Dewan Gubernur Federal Reserve, memegang gelar Chartered Financial Analyst, adalah praktisi Certified Financial Planner ™, memiliki lisensi Akuntan Publik Bersertifikat, adalah Agen Terdaftar, dan memegang lisensi Seri 65.

Perencana Keuangan & Akuntan Bersertifikat Pertama, Anda harus selalu membayar diri sendiri terlebih dahulu. Jadi, kapan pun Anda dibayar, ambil persentase dari atas dan masukkan ke rekening tabungan. Dengan cara ini, Anda akan terus menghemat waktu dan menjadikannya kebiasaan. Jika Anda menunggu sampai tagihan Anda dibayar, Anda tidak akan punya apa-apa lagi untuk disimpan. Kemudian, Anda harus mulai hidup dari gaji awal Anda. Kapan pun Anda mendapat bonus atau kenaikan gaji, masukkan ke rekening tabungan.

Tips

• Perencana keuangan profesional dapat mengenakan biaya sebanyak $ 2.000 untuk membuat rencana keuangan untuk Anda. Simpan uang dan kerjakan sendiri.